જો તમે ઘર ખરીદવાનું સ્વપ્ન જોઈ રહ્યા છો, તો એક વાત યાદ રાખો: હોમ લોન એ ફક્ત EMI નથી. તે 20-25 વર્ષની નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા છે. અને અહીં એક નાની ભૂલ પણ તમને લાખો રૂપિયાનો ખર્ચ કરી શકે છે. તમે આની કલ્પના કરી શકો છો: જો તમારી હોમ લોનનો વ્યાજ દર 7.5% હોય અને તમારો EMI લગભગ ₹40,000 હોય, પરંતુ જો તે જ દર 8% સુધી વધે, તો EMI લગભગ ₹42,000 સુધી વધે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારે દર મહિને ₹2,000 વધુ ચૂકવવા પડશે. આનો અર્થ એ છે કે સમગ્ર લોન પર વધારાના ₹4 થી ₹5 લાખ થાય છે. આનો અર્થ એ છે કે વ્યાજ દરમાં માત્ર અડધા ટકાનો તફાવત તમને લાખો રૂપિયાનો ખર્ચ કરી શકે છે.
આજે, આપણે હોમ લોનને ફક્ત દરના દૃષ્ટિકોણથી જ નહીં, પરંતુ વ્યૂહાત્મક દ્રષ્ટિકોણથી સમજીશું. તે ક્યાં સસ્તું છે, છુપાયેલા ખર્ચ ક્યાં છે અને તમારે શું કરવું જોઈએ?
વ્યાજ દર કેવી રીતે નક્કી થાય છે?
પ્રથમ, ચાલો ચર્ચા કરીએ કે વ્યાજ દર કેવી રીતે નક્કી થાય છે. હોમ લોનના દરો સીધા RBIના રેપો રેટ સાથે જોડાયેલા છે. હાલમાં, રેપો રેટ 5.25% પર સ્થિર છે. તેથી, લોનના દરોમાં બહુ ફેરફાર થયો નથી. પરંતુ એક વળાંક છે. બેંકો ફક્ત રેપો રેટ પર જ ધ્યાન આપતી નથી. તેઓ તમારા જોખમ પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે, જેમ કે તમારા CIBIL સ્કોર, આવક અને નોકરીની સ્થિરતા.
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો શું ઓફર કરી રહી છે?
હવે, ચાલો સીધા મુદ્દા પર આવીએ.
- જો તમે SBI પાસેથી લોન લો છો, તો વ્યાજ દર 7.25% થી 8.70% સુધીનો હોય છે.
- બેંક ઓફ બરોડામાં, તે 7.20% થી 9.25% સુધીનો હોય છે.
- યુનિયન બેંકમાં, તે 7.15% થી 9.50% સુધીનો હોય છે.
- અને PNBમાં, તે 7.20% થી 9.10% સુધીનો હોય છે.
- બેંક ઓફ ઇન્ડિયામાં, તે લગભગ 7.10% થી શરૂ થાય છે અને 10% સુધી જઈ શકે છે.
આનો અર્થ એ છે કે તમે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં પ્રમાણમાં ઓછા દરો મેળવી શકો છો. પરંતુ નુકસાન એ છે કે પ્રક્રિયા થોડી ધીમી છે, દસ્તાવેજીકરણ વધુ છે, અને મંજૂરીમાં વધુ સમય લાગી શકે છે.
હવે ખાનગી બેંકો વિશે વાત કરીએ.
- ICICI બેંક લગભગ 7.45% ના વ્યાજ દરે લોન આપે છે.
- કોટક મહિન્દ્રા 7.70% થી શરૂ થતી લોન આપે છે.
- HDFC લગભગ 7.7% થી શરૂ થતી વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.
- એક્સિસ બેંક 8% થી વધુ ઓફર કરે છે, અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં, દર 11% સુધી પણ જઈ શકે છે.
ખાનગી બેંકો ઝડપી મંજૂરીઓ આપે છે. ડિજિટલ પ્રક્રિયા સરળ છે. જોકે, વ્યાજ દર ક્યારેક વધારે હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો તમારી પ્રોફાઇલ મજબૂત ન હોય.
હવે, જો તમે હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ પર નજર નાખો,
- LIC હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ અને બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ બંને લગભગ 7.15% ના વ્યાજ દરે લોન આપે છે.
- ટાટા કેપિટલ અને PNB હાઉસિંગ લગભગ 7.50% ના વ્યાજ દરે લોન આપે છે.
- દરમિયાન, ગોદરેજ હાઉસિંગ 7.60% થી શરૂ થતી વ્યાજ દરે લોન આપે છે.
એ નોંધવું યોગ્ય છે કે આ કંપનીઓ એવા લોકોને પણ લોન આપે છે જેમને બેંકો દ્વારા વારંવાર નકારવામાં આવે છે, જેમ કે સ્વ-રોજગાર લોન. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે જ્યારે વધુ સુગમતા હોય છે, ત્યારે જોખમ પણ વધારે હોય છે. તેથી, દર થોડો વધારે હોઈ શકે છે.
છુપાયેલા ચાર્જ
હવે, ચાલો છુપાયેલા ચાર્જ વિશે વાત કરીએ. લોન માટે અરજી કરતી વખતે ફક્ત વ્યાજ દર જ ન જુઓ. ઉપરાંત, પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ, કાનૂની ફી અને મૂલ્યાંકન ફીનો પણ વિચાર કરીએ. કેટલીકવાર બેંકો ઓછા દર ઓફર કરે છે, પરંતુ પછીથી આ ચાર્જ માટે તમારી પાસેથી ચાર્જ વસૂલ કરે છે.
તમે સસ્તી લોન કેવી રીતે મેળવી શકો છો?
હવે, ચાલો વાત કરીએ કે તમે સૌથી સસ્તી લોન કેવી રીતે મેળવી શકો છો. આ કરવા માટે, આ બાબતોને ધ્યાનમાં રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે.
- પહેલું પગલું એ છે કે CIBIL સ્કોર 800+ જાળવી રાખવો.
- બીજું પગલું એ છે કે ડાઉન પેમેન્ટ ઊંચું રાખવું, ઓછામાં ઓછું 20%.
- ત્રીજું, જો તમે વધુ EMI પરવડી શકો તો ટૂંકા સમયગાળાની પસંદગી કરવી.
- ચોથું સરખામણી કરવાનું છે. એક બેંક પર આંધળો વિશ્વાસ ન કરો.
એ જાણવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે કે RBI ની આગામી બેઠક 7 થી 9 એપ્રિલની વચ્ચે થવાની છે, અને જો ત્યાં રેપો રેટ બદલાય છે, તો તે તમારા EMI પર સીધી અસર કરી શકે છે. તેથી, જો તમે લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો સમય મહત્વપૂર્ણ છે.
સરખામણીના હેતુ માટે અમે ઉપર વ્યાજ દરોનું સંકલન કર્યું છે. જોકે, વ્યાજ દરો બદલાય છે. તેથી, લોન લેતા પહેલા, રૂબરૂમાં અથવા બેંકની વેબસાઇટ પર દરો તપાસવાનું ભૂલશો નહીં.
વિચાર્યા વિના હોમ લોન લેવી એ સૌથી મોટી ભૂલ છે.
હવે, ચાલો છેલ્લા મુદ્દા પર આગળ વધીએ. હોમ લોન લેવી ખોટી નથી. પરંતુ વિચાર્યા વિના લેવી એ સૌથી મોટી ભૂલ છે. આ ફક્ત ઘર ખરીદવાનો નિર્ણય નથી; તે આગામી 20 વર્ષ માટે તમારી નાણાકીય સ્વતંત્રતા નક્કી કરે છે.
તેથી ઉતાવળ ન કરો, સરખામણી કરો, વાટાઘાટો કરો અને પછી નિર્ણય લો.
0 Comments